谁之过？以贷养贷，困在“还贷”中的大学生们 网贷平台与借贷者的“糊涂账”

随着七月毕业季的到来，一些即将步入社会的大学生却因过往的财务问题而感到困扰。近期，社交媒体上频繁出现讨论，不少毕业生反映他们在离开校园时，仍背负着网贷的重担。帖子标题如“大学生负债缠身的出路何在？”和“避免以贷养贷的陷阱”引发了公众热议。

为应对“校园贷”引发的问题，监管机构早在2017年和2021年采取措施，旨在整顿市场，取缔非法校园贷款平台，同时促使正规平台加强对大学生借贷业务的规范。尽管如此，通过连续调查发现，仍有个别大学生在求学期间不慎卷入网贷困境。

调查揭示，部分大学生最初因购买电子产品或生活开销而接触网贷，之后却陷入“以贷养贷”的恶性循环，不得不持续借贷以偿还旧债。一些借贷平台的便捷性，以及生活服务类应用内置的借贷功能，使学生们更易接触并依赖网贷。受访者们坦承，起初的消费需求逐渐演变为维持还款的资金链，即使毕业后，还款压力依然如影随形。

值得注意的是，虽然每笔贷款数额不大，但累积的利息和费用对缺乏稳定收入的大学生来说，往往成为难以承受的负担。一些受访学生表示，他们对贷款利率关注甚少，更多关注于即时的还款额度，这种对金融知识的匮乏，加之对合同条款的忽视，使得他们难以把握个人财务状况，最终导致债务累积。

面对校园贷的监管，平台方表示已遵循规定，限制或关闭了向在校大学生提供贷款的通道，并采用“非学生承诺函”等方式进行身份审核。但实践中，如何有效识别借款人的真实身份，尤其是区分是否为在校学生，依然是行业面临的挑战。部分案例显示，即使有承诺函机制，仍存在大学生成功获得贷款的情况，这凸显了审核机制的潜在漏洞。

专家指出，除了加强平台的审核责任，提升大学生的金融素养同样至关重要。应增强年轻人的风险意识和理财能力，帮助他们建立健康的消费观念，以减少过度消费和不合理借贷的现象。同时，提供更多的正规信贷渠道，确保学生在遇到财务困难时有可靠的选择，也是防范校园贷风险的关键所在。

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