再次降息，终于轮到存量房贷了 月供压力减轻

存量房贷利率最近迎来了下调的消息，中国人民银行在22日宣布了新的贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR调整为3.35%，5年期以上LPR调整为3.85%。这一调整意味着1年期和5年期以上的LPR均降低了10个基点，不仅对新贷款适用，已购房者的贷款利率也会相应减少，从而导致月供金额的小幅下滑。

此次LPR的走低受到了多方面因素的推动。一方面，7天逆回购利率的下调通过金融市场逐渐向实体经济传导；另一方面，为了平衡贷款量的适度增长，需要通过利率的下调来刺激需求。此外，降低存量贷款利率有助于缓解提前还款的压力，稳定居民的信贷状况。同时，提高贷款报价的质量，减少与市场实际情况的偏差，以及银行通过叫停“手工补息”等措施改善负债成本，也为LPR的下调创造了条件。

房地产市场的调整也是此次LPR调整考虑的因素之一。尽管近期房地产政策有所优化，市场活跃度有所提升，但仍处于调整阶段。因此，调降5年期LPR旨在进一步引导地方政府灵活调整政策，促进房地产市场的平稳运行，并满足居民合理的购房需求。

值得注意的是，此次LPR下调不仅惠及新购房者，存量房贷客户同样受益。此前，全国范围内的房贷利率政策下限已被取消，新发放房贷利率显著下降。下调LPR还将带动未来的房贷利率重定价，帮助缓解居民提前还款的意愿，稳定居民端的信用状况。

据统计，自今年起，5年期以上LPR已累计下降35个基点，这将直接减轻存量房贷借款人的利息负担，假设按房贷本金100万元、30年期、等额本息计算，每月利息支出可减少约200元，累积下来利息总额可节省超过7万元。

对于银行而言，虽然LPR的下降可能会影响其净息差，但通过整治高息揽储行为和停止“手工补息”，银行的资金成本得到有效控制，加之存款利率市场化调整机制的持续作用，预计LPR的此次调整对银行利润和净息差的影响有限，银行的经营稳定性得以保持。

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