上海已叫停房贷返点 银行中介竞争格局生变

上海已叫停房贷返点

8月23日晚，市场传出消息，上海市银行同业公会发布了通知，要求加强个人住房贷款业务自律，明确规定停止房贷“返点”行为，并要求相关银行在7天内完成对现有业务的整改。这一通知得到了上海某银行支行及相关部门工作人员的证实，且已有多家银行确认接获此通知。

根据通知，自8月16日起，所有会员银行不得再向房屋合作机构支付任何佣金，对于已存在的此类业务，必须在通知发布的一周内，即7个自然日内完成调整。

一位匿名的上海房产中介赵亚平透露，过去半年里，“返点”比例一度高达贷款金额的1%，近期虽降至0.4%，但这其中一半需要开具发票，通过银行转账至中介公司，另一半则由银行信贷员以现金形式直接交付，而这通常需要银行与中介之间签订协议。

58安居客研究院的张波院长分析认为，“返点”实质上是一种佣金形式，银行以此来吸引房贷业务，特别是优质资产——房贷，以提高市场份额。尽管此举会增加银行的运营成本，但它能有效促进房贷总量的增长，尤其对于面临较大放贷压力的银行，短期内效果显著。

类似地，江苏银行业协会也宣布停止房贷“返点”，要求银行在2024年7月前规范与中介机构的合作条款。有第三方机构人士透露，江苏地区银行之前给予中介机构的公对公返点比例一般在0.6%至1%之间。

深圳某商业银行贷款部经理也曾在采访中表示，按揭贷款的返点额度会根据市场情况调整，市场不佳时返点可能高达贷款金额的0.6%，而市场繁荣时则可能取消返点。

房贷“返点”不仅出现在新房贷款领域，二手房按揭同样存在。比如上海的购房者陈青在6月份办理的二手房贷款业务就获得了相当于5克金条的返点优惠。更有信贷经理因业绩压力，自行补贴为客户返点，以促成业务。

张波分析，房贷“返点”现象的背后，是房地产市场的低迷和房贷规模的缩水，以及贷款利率下降导致银行净息差收窄和放贷压力增大。然而，这种做法潜藏风险，包括可能鼓励非理性竞争、侵蚀银行利润、以及诱使中介或银行放松风控，增加不良贷款和金融风险。

当前，房地产市场正经历深度调整，新房库存积压、二手房交易缩减，直接导致个人住房贷款规模缩水。国家统计局数据显示，今年前七个月，房地产开发企业的个人按揭贷款同比下降了37.3%。

面对房贷市场紧缩，银行终结“返点”模式，预示着行业竞争将进入新阶段。专家如上海易居房地产研究院副院长严跃进指出，银行应通过优化服务而非支付佣金来拓展业务，因为“返点”是房贷业务内部竞争过度的表现，对其进行控制对维护市场秩序、保护银行和购房者的利益至关重要。

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