沪上银行员工“贴钱”抢房贷客户 房贷返点暗潮涌动

沪上银行员工“贴钱”抢房贷客户

上海某股份制银行的个贷经理谢东正经历职业生涯的困境，房贷市场昔日风光不再，随着房地产市场的调整，业务日益艰难。购房需求的萎靡导致房贷业务量缩水，银行内部严格的业绩考核促使谢东不得不寻求创新方式吸引客户，甚至考虑自费补贴以提升业绩，尽管这让他感到不安，担心这不公平的竞争会让选择保持现状的同事处于不利位置。谢东透露，目前上海各银行的按揭贷款利率一致，为了吸引客户，他会提供一定比例的返佣，商业贷款的返点大约在0.8%至0.9%之间，具体根据贷款额度而定。

与此同时，购房者张乐在寻找房贷机会时，意外发现社交平台上有关房贷返点的信息。尽管银行官方否认此类操作，但多位私人中介通过私信向他承诺可提供约千分之八的返点，无需额外费用。张乐意识到，在房贷利率持续走低的背景下，返点成为额外的实惠，尤其是能基本抵消中介费。房贷返点实质上是银行为争取市场份额，向中介机构支付的佣金，比例依情况而定，这一做法在业内并不罕见，只是较为隐蔽。

另一位购房者杨女士分享了自己通过中介获得房贷返点的经历，并帮助其他购房者实现同样操作。她解释，由于银行不能直接向客户返点，需借助第三方机构作为桥梁，放款后再由中介转给客户。杨女士强调，购房者若想绕过房屋中介直接与银行接触往往困难重重，因为中介会尽力阻止以保护自己的利益链。

一位华东地区城商行人士分析，房贷返点现象背后，是银行、中介及客户之间复杂的利益交织，各方都试图通过返点等激励吸引客户，加速交易。盘古智库高级研究员江瀚指出，银行通过返点增加竞争力虽短期内成本上升，但有助于快速扩大贷款量，特别是在业绩压力之下。然而，这也反映出房贷市场的激烈竞争和当前的不景气状态。

数据显示，2023年房地产贷款余额整体下降，个人住房贷款亦显著下滑，反映房贷市场仍处调整期。面对市场挑战，银行正通过数字化服务、优化流程等创新手段吸引客户，同时也加强与开发商、中介的合作，共同应对市场变化。不过，房贷返点行为也引发了对市场秩序和信贷风险的担忧，可能诱导非理性竞争，影响银行信贷质量。

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