存款利率创历史新低，银行间最大利差1.6倍 储户理财策略何去何从？

存款利率创历史新低，银行间最大利差1.6倍

近期，中国多家银行对其存款利率进行了调整，标志着存款利率市场化进程的进一步深化。7月29日，包括中信银行、光大银行在内的十家全国性股份制银行调整了人民币储蓄存款利率，几天前的7月26日，招商银行与平安银行也已率先做出调整。至此，所有12家全国性股份制银行均已完成了此轮利率下调操作。存款利率创历史新低，银行间最大利差1.6倍！

调整细节显示，多数股份制银行的三个月、半年期及一年期整存整取产品的利率降低了10个基点，调整后分别为1.10%、1.35%和1.55%；而二年至五年的整存整取利率则减少了20个基点，调整后利率分别为1.60%、1.8%和1.85%，部分银行的利率调整存在细微差异。

在此之前，工商银行、建设银行等六家大型国有银行于7月25日更新了人民币存款利率，各类存款期限的利率均有不同程度的下调，例如活期存款利率减少了0.05个百分点。调整完毕后，这些银行的短期及中期存款利率普遍降低了10至20个基点，与股份制银行的变动趋势保持一致。

此次利率调整促使各商业银行的存款利率出现了梯度差异，其中城市商业银行的存款利率通常高于国有大行和股份制银行，以浙商银行、渤海银行和恒丰银行尤为显著。某些城市商业银行五年期存款利率仍维持在3%高位，与大型银行相比有明显的利差优势。

存款利率的这一系列下调被看作是对贷款市场报价利率（LPR）下调的一种缓冲措施。自2022年存款利率市场化调整机制建立以来，这已是第五次集中下调。分析人士指出，活期存款利率的下调有助于减轻银行息差压力，支持实体经济，而长期存款利率的较大降幅则有助于缓解银行面临的长期负债成本问题。

与此同时，投资者正积极适应这一变化，考虑调整自己的财务规划。部分人倾向于选择中小银行提供的大额存单，或是转向购买预期收益率调整后的增额终身寿险及其他理财产品，因市场上部分高收益保险产品已停售并替换为更低利率的产品。专家预测，存款利率的走低或将促使更多资金流向理财产品，同时也可能间接刺激消费。对此，专家建议投资者应适时调整期望值，注重风险管理，采取多元化的资产配置策略以应对市场变化。

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